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贷款的去向分为三部分：贸易、企业、按揭。在2018年的环境下，三部分全部朝着不利于营业收入的方向发展。先说贸易。在中美贸易摩擦严重化的趋势下，贸易量下降是可以预见的。6月份谈判最终无果，而接下来的谈判很大概率会更加“没得谈”。中国目前全国范围内的“大放水”已经开始，这也从侧面反映了外部环境的恶劣。

市场回顾利率债2019年01月29日，银行间质押回购加权利率大体下行，隔夜、7天、14天、21天和1个月分别变动-17.72bps、-12.89bps、14.53bps、-3.11bps和9.11bps至2.17%、2.44%、3.01%、3.02%和2.97%。国债到期收益率涨跌互现，1年、3年、5年、10年分别变动1.57bps、-1.24bps、1.60bps和-0.01bp至2.40%、2.74%、2.96%和3.14%。上证综指收跌0.11%至2594.25，深证成指收跌0.5%至7551.3，创业板指收跌1.28%至1243.59。

保障畅通，金融服务显真情。整个春节假期，各级行坚持领导带班、骨干值班、远程办公，确保了高效优质办贷，资金及时拨付到位。2月3日起，河南省分行分支机构恢复系统运营和对外营业，保障贷款发放、资金汇划、清算、本外币结算等基本业务正常运营，支持防疫和生活物资生产及流通企业、医院、超市和警务等公共服务部门需要，并积极引导客户通过电子渠道办理业务，免收结算业务和网银手续费，提高线上渠道服务水平，保障金融服务畅通。在保障服务的基础上，全面加强营业场所疫情防控措施，做好外来客户和员工安全防护，通过轮流值班、轮流上岗等方式，减少人员聚集，避免交叉感染。在这场与病毒搏斗的严峻战役中，农发行员工不断扮演“最美逆行者”。

据了解，在遵从中央提倡“减税降费”精神下，中注协和深圳市注协已经免收本级会费，上海和安徽等省级注协也响应号召免收会费，且深注协先前承诺不会向深圳地区会计所收取任何会费，改由历年会费结余支付省级注协收取会费部分，而后续广东省注协首次越过深圳注协直接收取会费，引起行业较大反响。

回顾近期市场表现，民生加银基金经理柳世庆指出，创业板指数阶段性涨幅较大，很大程度上与前期调整充分有一定关系。而从上涨行业的结构来看，创业板中几个主要方向，包括农业、电子、5G相关的行业在下半年表现明显好于主板，是创业板反超中小板的重要原因。